Asigurare auto Germania de la A la Z

asigurare auto Germania
asigurare auto Germania

Asigurare auto in Germania este in general scumpă. Pentru a o găsi pe cea mai ieftină trebuie sa căutăm la cât mai mulți ofertanți. Vizita la un singur agent de asigurare este in general o abordare greșită, deoarece majoritatea agenților lucrează printr-o singură companie. De aceea s-au creat portaluri pentru a compara valoarea asigurării online. Cel pe care îl folosesc cel mai des și singurul de care sunt mulțumit este acesta. (*) (Link afiliere)

 

Folosind informațiile de mai jos veți putea să înțelegeti toti factorii si să înțelegeți cum funcționează asigurările în Germania.
Dacă înscrieți prima dată o mașină va trebui să bifați optiunea Sofort-eVB nummer pentru a primi numărul cu care trebuie să mergeți la inscrieri. Puteți vedea exact cum se înscrie o mașină în Germania citind acest link: Înmatricularea mașinii în Germania .

De asemenea dacă sunteți deja asigurați la o companie puteți să vă recalculați asigurarea si până la data de 30 noiembrie puteți să o schimbați în cazul în care găsiți una mai bună. Calculați aici!  (*) (Link afiliere)

In Germania, asigurarea auto este influentata de foarte multi factori. In cele ce urmeaza vom explica fiecare din acesti factori si vom arata cum influenteaza valoarea asigurarii pentru a putea găsi cea mai ieftină asigurare.

Asigurare auto Germania, Reducerea pentru singurul șofer. 

Companiile de asigurări oferă un discount al asigurării pentru mașinile care sunt conduse de un singur șofer, deoarece acestea presupun că doar cu un singur utilizator, probabilitatea unui accident este mai mică decât cu mai mulți șoferi.

Dacă autovehiculul urmează să fie utilizat după o anumită dată sau pentru o perioadă definită de o altă persoană, asiguratul trebuie să informeze societatea. În caz contrar, acesta riscă o pedeapsă.
În situații de urgență și situații periculoase, utilizarea pe termen scurt a vehiculului este permisă de către alte persoane de regulă, în ciuda acordării unui discount de șofer singur.

Reducerea pentru anumite grupuri profesionale

Un tarif mai mic obțin anumite grupuri profesionale care sunt clasificate de asigurători auto ca prezentând un risc deosebit de scăzut. Acestea sunt, de exemplu, funcționarii și angajații publici din sectorul public, precum și agricultorii.

Reducerea pentru folosirea transportului in comun atunci când ne facem asigurare auto Germania

Proprietarii unui BahnCard sau abonament anual pentru transportul public por primi o reducere la asigurarea auto. Asiguratorul presupune că clientul se deplasează în curse regulate, cum ar fi călătoriile de lucru,  cu alte forme de transport.
Astfel riscul unui accident de mașină scade.

Reducerea de prima mașină

Unele companii de asigurări oferă o reducere pentru cei care asigură prima mașină. Ca și în cazul tuturor reducerilor speciale în domeniul asigurărilor auto, proprietarul este obligat să anunțe orice modificări  pe perioada contractului.

Reducerea pentru curs de siguranța circulației.

Dacă ați absolvit cursul de siguranța circulației atunci primți o reducere la majoritatea asiguratorilor. Acest curs costă între 66 si 115 euro si se poate face la ADAC.

Reducerea pentru vechimea mașinii

La calculul asigurării auto in Germania, vârsta mașinii este un factor crucial in valoarea asigurării. Pentru calculare sunt relevante : Data primei înmatriculări și data înscrierii pe actualul proprietar.  Acest discount este in special oferit la asigurările de tip kasko, deoarece la mașini mai vechi valoarea care trebuie plătită în cazul unei daune totale este mai mică.

Reducerea pentru familie

Pentru familiile cu copii minori în gospodărie, unii asigurători auto dau o reducere de familie. Motivul discount-ului de familie este presupunerea că părinții conduc mai prudent cu copiii în mașină și, prin urmare, produc mai puține daune. Dacă mai mulți membri ai familiei asigura vehiculele lor, cu aceeași companie de asigurări, toate beneficiază de o reducere a valorii poliței de asigurare .

Reducerea de garaj

Dacă mașina este parcată regulat într-un garaj, ( față de parcarea normală pe marginea drumului) asiguratul primește o reducere, deoarece mașina este mai protejată de intemperii, furt și vandalism.

Reducerea pentru proprietarii de locuințe

Proprietarii care își folosesc locuința ca să locuiască ei înșiși în ea (nu o dau în chirie) primesc o reducere la asigurare. Motivul este că aceste persoane sunt considerate cu un risc mic de a produce daune.

Reducerea pentru mașini ECO

Unele companii de asigurări oferă reduceri substanțiale pentru mașinile considerate ecologice: Mașinile hibride si mașinile electrice.

Reducerea pentru încheierea poliței online atunci când ne facem asigurare auto Germania

Multe companii de asigurări oferă un discount major pentru încheierea poliței on-line. Motivul pentru acesta este că companiile au nevoie de un personal foarte redus pentru a administra asigurările online, față de cele făcute prin agenți.

Reducerea pentru Partener

În cazul în care un vehicul este condus numai de către asigurat și  partenerul (soțul, partenerul de viață, partener în aceeași gospodărie), asiguratorii oferă mari reduceri de preț.
Ei presupun că riscul de accident este mai mic, atunci când doar două persoane care sunt familiarizați cu masina, conduc vehiculul față de  cazul în care acesta este utilizat de o varietate de oameni.

Reducerea în funcție de clasa de daune pentru asigurare auto Germania

Această reducere influențează cel mai mult valoarea de asigurare auto in Germania. Aceasta clasă de daune reprezintă perioada care a trecut de la ultimul accident. Pentru a vedea exact cum această clasa influentează valoarea aveți în tabelul următor exact procentul din valoarea întreagă a unei polițe care trebuie plătit de fiecare clasă. Dacă nu vă cunoașteți clasa aveți câteva moduri prin care puteți să o aflați. Dacă nu ați avut o mașină înscrisă în Germania sau daca aveți permisul de conducere nou , atunci clasa dvs. este 0 ( 0 ani fără accident). Dacă aveți deja o asigurare vă puteți uita pe ultima calculare a asigurării. Dacă cumva nu reușiți să o găsiți vă puteți contacta asiguratorul și să îl întrebați direct.

SchadenfreiheitsklasseBeitragssatz (in Prozent)
SF 31 bis SF 35/3620 %
SF 26 bis SF 3025 %
SF 22 bis SF 2530 %
SF 16 bis SF 2135 %
SF 12 bis SF 1540 %
SF 9 bis SF 1145 %
SF 7 und SF 850 %
SF 5 und SF 655 %
SF 460 %
SF 370 %
SF 285 %
SF 1100 %
SF ½bis 140 %
SF 0bis 230 %
SF Mbis 245 %

Reducerea pentru kilometri parcurși

Un alt factor foarte important pentru valoarea de asigurare auto in Germania este numărul de kilometri parcurși. Cei ce parcurg mai puțini km pe an plătesc o asigurare mai mică. Pragurile intre care se situează această reducere le puteți vedea în tabelul de mai jos.

Kilometereinstufungen
3.000 bis 6.000 Kilometer
6.001 bis 9.000 Kilometer
9.001 bis 12.000 Kilometer
12.001 bis 15.000 Kilometer
15.001 bis 20.000 Kilometer
20.001 bis 25.000 Kilometer
25.001 bis 30.000 Kilometer
über 30.000 Kilometer

Reducerea pentru a doua mașină – Asigurare auto Germania

Cei care au o a doua mașină înscrisă pe numele lor profită de asa-numitul Zweitwagen-Rabatt

Ce acoperă asigurarea Teilkasko?

Ce este asigurarea Teilkasko și ce acoperă aceasta? Spre deosebire de asigurarea obligatorie (ger. Haftpflichtversicherung, Haft-Pflicht-Versicherung), asigurarea Teilkasko este o asigurare opțională pe care o putem încheia pe lângă cea obligatorie. Spre deosebire de cea obligatorie, asigurarea Teilkasko acoperă daunele produse mașinii noastre.

Detaliile acestui articol sunt la modul general, pentru a putea fi siguri că am ales asigurarea potrivită este necesar să citim termenii contractului ai firmei la care dorim să încheiem asigurarea. Pentru a vă face o idee despre costuri puteți folosi platforma Tarifcheck (link afiliat).

În principiu, asigurarea Teilkasko acoperă costurile care provin din intervenția naturii, ca de exemplu un accident cu un animal sălbatic, un copac căzut pe mașină, daune produse de grindină, etc.. Important de menționat este că doar daunele produse direct de natură sunt despăgubite, nu și cele care provin din comportamentul sau influența șoferului. De exemplu dacă o creangă a căzut pe mașină și a provocat daune, atunci plătește asigurarea Teilkasko. Dacă o creangă a căzut pe șosea și , încercând să o evite, șoferul a lovit un copac, atunci asigurarea Teilkasko nu va plăti, dar asigurarea Vollkasko, dacă există o astfel de asigurare, va prelua costurile. Important pentru daunele produse de către natură este ca asiguratorul să poată dovedi aceasta (rapoarte meteo, plângeri ale altor asigurați din zonă, etc.).

Când plătește asigurarea Teilkasko?

În general, asigurarea Teilkasko plătește următoarele tipuri de daune:

  • Furt
  • Explozie și foc
  • Daune provocate de furtuni (grindină, loviri de fulger sau inundații)
  • Daune provocate de accidente cu un animal sălbatic
  • Daune provocate de jderi la cabluri sau furtunuri
  • Daune la cabluri provocate de scurt-circuit
  • Spargerea parbrizului sau a geamurilor

Este foarte important să citim condițiile fiecărui contract înainte de a îl încheia. Fiecare asigurator are condiții speciale de asigurare. De exemplu, la accidentele cu animale sălbatice, sunt acoperite doar animalele sălbatice, nu și cele de fermă sau de casă. Pentru a putea fi acoperiți și în cazul unor astfel de accidente este necesară alegerea unui tarif și a unei asigurări care acoperă aceasta. De asemenea, asigurarea în cazul daunelor produse de jderi nu este automat inclusă în toate asigurările de tip Teilkasko.

Ce influențează tariful asigurării Teilkasko?

Ca și la asigurarea obligatorie, asigurarea de tip Teilkasko este influențată de mai mulți factori.

Primul factor este modelul și motorizarea mașinii (ger. Typklasse). Această clasă este dată fiecărui model și motorizare în funcție de numărul și gravitatea accidentelor și daunelor provocate. În cazul asigurării Teilkasko există 24 de clase (de la 10 – cea mai ieftină, până la 33 – cea mai scumpă) Acestea sunt actualizate anual și pot fi găsite aici.

Al doilea factor este clasa regională (ger. Regionalklasse). Această clasă, de asemenea actualizată anual, este bazată pe numărul de accidente al localității/regiunii în care este asigurată mașina. Ca și la clasa tipului, aceasta este împărțită în 16 clase. Și aici, clasa mai mică este mai ieftină, iar clasa mai mare este cea scumpă. Pentru a vă informa despre clasele regionale puteți folosi linkul acesta.

Suma forfetară (ger. Selbstbeteiligung) este factorul principal care influențează prețul asigurării. Aceasta este suma pe care cel asigurat trebuie să o plătească dacă dorește să beneficieze de acoperirea daunelor. În general, suma recomandată pentru Teilkasko este de 150 de euro, iar pentru Vollkasko 300 de euro. Această sumă poate varia mult și există chiar și asigurări cu o taxă forfetară 0. Bineînțeles, în cazul acestora suma plătită pe asigurare va fi mult mai mare.

Alți factori care influențează valoarea asigurării sunt ca și la asigurarea obligatorie: tipul utilizării (privat, firmă), vechimea mașinii, numărul de kilometri parcurși anual, locul în care mașina este parcată peste noapte (stradă, garaj, curte etc.) sau de suma acoperirii asigurării.

În cazul asigurării de tip Teilkasko nu există o clasă bonus/malus (ger. SF-Klasse sau Schadenfreiheitsklasse – Schaden-Freiheits-Klasse). Motivul pentru aceasta este faptul că în cazul asigurării Teilkasko, comportamentul și istoria șoferului nu influențează daunele acoperite.

Recomandările experților – Asigurare auto Germania

Experții recomandă în principal asigurarea de tip Teilkasko tuturor. Aceasta acoperă daune care nu sunt previzibile sau evitabile, indiferent de cât de frumos și preventiv conducem. Pentru mașinile vechi care au o valoare mai mică de 1000 de euro trebuie luate în considerare costurile reparațiilor (și dacă acestea merită) și doar în acest caz încheiată o asigurare Teilkasko.

Asigurarea de tip Vollkasko este recomandată mașinilor noi sau foarte valoroase. În cazul mașinilor noi este considerată o perioadă de rentabilitate de 3 până la 5 ani, după modelul și uzura mașinii. După această perioadă este recomandată schimbarea în asigurare de tip Teilkasko. De asemenea, dacă mașina este cumpărată prin credit sau leasing, atunci este recomandată o asigurare de tip Vollkasko, indiferent de vechimea sau uzura mașinii. În asigurarea de tip Vollkasko este întotdeauna inclusă asigurare de tip Teilkasko.

Dacă doriți să comparați prețurile sau să încheiați sau schimbați asigurarea puteți face aceasta folosind calculatorul celor de la Tarifcheck (link afiliat).

Daca găsiți informațiile despre asigurare auto in Germania utile, puteți da un like si un share!

(*) Linkurile marcate cu un asterisc (*) sunt linkuri afiliate. Dacă utilizați acest link și apoi încheiați de ex. un contract sau efectuați o achiziție, primim un comision de la furnizor. Nu există dezavantaje pentru dvs. în ceea ce privește achiziția, contractul sau prețul.

Transportul este gratuit pentru ghidurile de limba germană Ajutor Integrare Germania. Am publicat aceste cărți cu dorința de a vă ajuta pe cei care aveți nevoie de clarificări suplimentare în special pe partea de gramatică. Pentru mai multe detalii și pentru a comanda puteți da un click aici.